Algunos pensarán, “Máximo, aquí te has equivocado. ¿Un vídeo sobre seguros patrocinado por una empresa de seguros?”. Si piensas eso… ¡es que no conoces Garaje Hermético! Aquí ni te decimos lo que debes opinar ni lo que debes hacer: Te damos los datos y la información para que tomes tus propias decisiones…
Y este vídeo no es la excepción. Porque hay dos cosas importantes en las que muchos usuarios e incluso aficionados hacen ahorros que les pueden salir caros: El seguro y los neumáticos. Sí, lo sé, son dos cosas cuya compra no ilusiona como unas llantas más grandes, un escape o un equipo de sonido.
Os voy a dar unos consejos a la hora de contratar, os diré los tipos de seguros que hay y, por último, las coberturas que, según el caso, debéis tener.
No se trata de decir si hay publicidades engañosas o vendedores de seguros que no son profesionales: Lo que se trata es de saber que necesitamos, que compramos y lo que pagamos por ello. Así de fácil. Porque no hay un seguro perfecto para todo tipo de coches y de conductores: Depende del coche, de su antigüedad de su valor, del conductor y de las garantías que quieras tener.
Cómo os he adelantado este es un vídeo que hacemos gracias a MAPFRE con la idea de que os resulten útiles y prácticos. Porque la contratación de un seguro no es tan difícil si sabes lo que tienes que mirar y sabes lo que quieres contratar… y es lo que os voy a contar hoy.
Vamos con los consejos a la hora de contratar un seguro
- Tómate su tiempo.»Lo barato, a veces, sale caro».
- Toda la información. No te conformes con un flyer o un díptico promocional.
- No tengas dudas… y si tienes dudas, pregunta, pregunta y pregunta.
- Compara. Compra lo que quieres y necesitas».
Tipos de seguro de coche
Ya sabemos, como tenemos que abordar la contratación o compra de un seguro. Vamos ahora con los tipos de seguro, que os lo voy a contar de una manera sencilla.
Obligatorio
Es muy sencillo: Sin este seguro no puedes circular ni, ¡ojo! ni siquiera estacionar en la vía pública. Porque, aunque no uses el coche, si no está dado de baja, aunque sea baja temporal, tiene que tener este seguro que cubre lo siguiente:
- Daños materiales causados a otros coches o conductores implicados en el siniestro.
- Daños personales causados a los ocupantes del otro u otros vehículos.
- Daños ocasionados a los acompañantes que fuesen contigo dentro de tu coche.
- Daños ocasionados a peatones.
- Otros daños materiales provocados por el accidente.
Terceros
La definición de este seguro es muy sencilla: Cubre todo lo que no son “daños propios”, lo mismo que el seguro obligatorio, pero con límites económicos más altos.
Una opción interesante puede ser lo que se llama “Terceros ampliado”, es decir al que sumas coberturas como robo, incendio, rotura de cristales, asistencia en carretera o asesoría legal.
Todo riesgo
En este caso se amplía la cobertura a los daños que tenga tu coche y las lesiones que te hayas podido producir. En este caso hay una opción interesante, el todo riesgo con franquicia.
Mi consejo es sencillo: El seguro mínimo para un coche con años es un “tercero ampliado”. Si tienes un coche muy nuevo y está financiado, todo riesgo, algunas financieras de hecho te obligan. Y una buena opción puede ser un todo riesgo con una franquicia reducida.
Coberturas y posibles trampas
Y ahora vamos con las coberturas y las posibles trampas que puedas encontrarte. Estas son las más interesantes:
Compañía conocida y reconocida
Huye de compañías que no conoces y que nadie conoce, pues muchas de ellas están en lo que se llama régimen LPS (libre prestación de servicios, es decir no está constituida como aseguradora radicada en España).
Compañía “omnicanal”
Honestamente, hoy día te aconsejo buscar una compañía omnicanal, es decir que pueda dar servicio presencial, telefónico e internet indistintamente
Libertad de elección de taller
Existen algunas pólizas de menor coste que obligan al cliente a utilizar talleres de reparación pactados con la aseguradora, no tienen por qué ser malos profesiones en la reparación, pero quizá si el vehículo es nuevo al cliente le interese reparar en un concesionario. En este vídeo te hablamos de las tramas de los talleres de coches.
Posibilidad de utilizar piezas recicladas
No es muy común en España, pero en algún caso, las condiciones generales autorizan a la aseguradora a utilizar piezas de repuesto recicladas, excluyendo las que afecten a la seguridad del vehículo.
Asistencia en vías no aptas
Verificar que la asistencia preste servicio en vías no aptas, como por ejemplo caminos de relativa fácil accesibilidad. Si te gusta la naturaleza, vas mucho al campo o usas un coche de TT, para mí es imprescindible. En este vídeo te hablamos de la conducción de los coches Todo Terreno.
Asistencia con franquicia
Debes averiguar si existe franquicia del número de kilómetros desde el lugar de residencia para el caso de avería-
Fenómenos atmosféricos
Como es el caso de granizo o riada. Aunque tu seguro sea a terceros hay compañías que lo cubren en los seguros a terceros por un pequeño importe. Hay que preguntarlo y yo te lo recomiendo.
Atropellos a animales
Generalmente se refiere a especies cinegéticas, como sería el típico impacto con un Jabalí. Normalmente es una opción que viene por defecto o de poco coste, pero hay que preguntarlo.
Contrata daños propios
Aunque tu seguro sea a terceros es muy importante que la póliza tenga alguna cobertura de daños propios (lunas, Incendio, robo), ya que de esa forma se tiene cobertura del Consorcio de Compensación de seguros en caso de inundación, riada, etc.
Bonus-Malus
¿Sabes qué es esto, sabes cómo funciona? Ten claro cuantos partes se pueden dar o de qué importe para que no se penalice el sistema Bonus/Malus en la siguiente renovación.
El famoso «parte»
Seguro que habéis oído publicidades de «Los 3 primeros partes gratis» y cosas semejantes. ¡Ojo! Puede tener truco: Debes conocer el criterio de aplicación en el caso del todo riesgo con franquicia y entender bien como se aplican en casos de acumulación de daños (los típicos daños por aparcamiento). Por ejemplo, ¿si es necesario pintar el coche casi completo, cuantas franquicias se aplican?
Vehículo de sustitución
Ya te comentaba que un buen seguro que hace la vida más fácil. Por ejemplo, si la reparación del coche se alarga, tener un vehículo de sustitución en caso de siniestro es una cobertura interesante.
Conclusión
Creo que vídeos como este valen la pena, que os pueden ayudar y que elegir un buen seguro es muy, pero que muy importante. Las cosas no son caras o baratas en términos absolutos, sino por lo que recibes a cambio de tu dinero.
Coche del día
Era el año 2000 y un amigo mío cumplió su sueño: Comprarse un BMW 328i. Un coche bien chulo, de 193 CV. Y el sueño se convirtió en pesadilla: Se lo prestó a su mejor amigo, con tan mala suerte que por circunstancias que no voy a relatar, su amigo lo estrelló. Siniestro total.
Había contratado un buen seguro y, primero, tuvo un coche de sustitución y segundo, pocas semanas después estrenaba otros BMW 328i. Un buen seguro, vale la pena.
